Boliglån– sammenlign banker og finn riktig løsning
Boliglån er en av de største økonomiske beslutningene du tar. På denne siden får du en samlet oversikt over hvordan boliglån fungerer, hvilke krav som gjelder for egenkapital og rente, og hvordan du kan sammenligne banker for å finne riktig løsning for din situasjon.
Slik hjelper vi deg:
Fyll ut søknadsskjema
Det tar bare få minutter og helt
gratis og uforpliktende for deg.
Vi snakker med bankene
Din rådgiver snakker med våre samarbeidspartnere og finner den
beste løsningen for deg.
Motta et uforpliktende tilbud
Når vi har landet løsningen vi har
mest tro på, kontakter vi deg for et
uforpliktende tilbud.
Kort fortalt:
- Det kreves normalt minst 10% egenkapital for boliglån
- Rente og vilkår varierer mellom banker
- Realkausjonist kan være en løsning hvis du mangler egenkapital
- En boliglånskalkulator kan gi en pekepinn på hvor mye lånet koster
Hva er boliglån?
Et boliglån er et lån som har sikkerhet i en bolig, og brukes til kjøp av bolig eller refinansiering av eksisterende boliglån.
Sikkerhet i en bolig gjør at renten er lavere enn ved lån uten sikkerhet. Når du søker boliglån vurderer bankene blant annet din inntekt, dagens gjeld, belåningsgrad og økonomisk stabilitet.
Sammenligne boliglån – slik gjør du det
Når du sammenligner boliglån, bør du se på mer enn bare renten. Viktige faktorer å vurdere er:
- nominell og effektiv rente
- etablerings- og termingebyrer
- fleksibilitet i nedbetaling og avdragsfrihet
- bindingstid ved fastrente
- total kostnad over lånets løpetid
Det viktigste er å vurdere helheten – ikke bare den laveste renten. Er løsningen tilpasset deg og dine behov?
Slik søker du boliglån
Søknadsprosessen for boliglån varierer noe mellom banker, men som regel følges disse stegene:
- Du sender inn søknad med opplysninger om inntekt, gjeld og bolig du eier eller vil kjøpe.
- Banken gjør en kredittvurdering og regner på din betalingsevne (likviditet) og gjeldsgrad.
- Du mottar et tilbud med rente, vilkår og belåningsgrad
- Avtalen signeres og lånet utbetales
Ønsker du hjelp til å hente inn tilbud fra flere banker samtidig, kan du søke boliglån via oss i Eiendomsfinans.
Egenkapital til boliglån
For å få boliglån kreves det normalt minst 10 prosent egenkapital. Egenkapitalen kan bestå av:
- oppsparte midler
- BSU
- arv eller forskudd på arv
- realkausjonist
Bankenes krav til egenkapital gjelder også i 2026, men det finnes unntak i enkelte tilfeller, for eksempel for førstegangskjøpere med god betalingsevne.
Kausjonist og boliglån uten egenkapital
Dersom du mangler tilstrekkelig egenkapital, kan en realkausjonist stille sikkerhet for deler av lånet. Dette gjøres vanligvis enten gjennom tilleggspant i realkausjonistens bolig eller ved et avtalt kausjonsbeløp. Realkausjonist brukes ofte av unge kjøpere med god betalingsevne, men begrenset egenkapital.
Hva påvirker renten på boliglån?
Renten du får på boliglånet avhenger av flere faktorer, blant annet:
- belåningsgrad – lavere belåning (differansen mellom boliglån og boligverdi) gir ofte lavere rente
- inntekt og økonomisk stabilitet
- valg av fast eller flytende rente
- bankens risikovurdering
Forskjellene mellom banker kan være store, og det lønner seg ofte å sammenligne flere tilbud. Det kan vi hjelpe deg med.
Flytte boliglån til en annen bank
Å flytte boliglånet betyr å bytte bank for å få bedre rente eller vilkår. Prosessen er som regel enkel:
- den nye banken innhenter nødvendig informasjon
- du signerer ny avtale
- det gamle lånet avsluttes automatisk
Fastrente boliglån – fordeler og ulemper
Fordeler:
- forutsigbare månedlige kostnader
- beskyttelse mot renteoppgang
Ulemper:
- mindre fleksibilitet
- kostnader ved å bryte fastrenteavtalen
- risiko for å betale mer enn du må hvis renten faller
Hvor mye kan jeg få i boliglån?
Hvor mye du kan låne avhenger av flere forhold. Bankene tar vanligvis utgangspunkt i:
- samlet inntekt
- gjeld og gjeldsgrad (maksimalt ca. 5 ganger inntekt)
- belåningsgrad (lån i forhold til boligverdi kan maks være på 90%)
- livssituasjon og betalingsevne
En boliglånskalkulator kan gi en god indikasjon på hvor mye lånet vil koste.
Slik hjelper vi deg:
Fyll ut søknadsskjema
Det tar bare få minutter og helt
gratis og uforpliktende for deg.
Vi snakker med bankene
Din rådgiver snakker med våre samarbeidspartnere og finner den
beste løsningen for deg.
Motta et uforpliktende tilbud
Når vi har landet løsningen vi har
mest tro på, kontakter vi deg for et
uforpliktende tilbud.
Hos oss får du hjelp med boliglån
Tips:
Eiendomsmeglers oppgave vil alltid være å sikre høyest mulig salgssum for selger. Husk derfor at det er lurt å holde finansieringsbeviset ditt tett til brystet, slik at megler ikke vet hvor mye du har mulighet til å by. Be heller megler om å ringe oss for å få bekreftet budsummen.
Tlf: 32 88 00 00
Gratis og rask saksbehandling
Hos oss får du tildelt en fast rådgiver som hjelper deg hele veien. Etter
en hyggelig samtale med deg kartlegger vi din økonomiske situasjon.
FAQ - Ofte stilte spørsmål om boliglån:
Hvor mye egenkapital trenger jeg?
Som hovedregel minst 10% av kjøpesum + omkostninger, men det finnes unntak. Eksempel på dette er boliglån med kausjonist.
Hva avgjør renten på boliglånet?
Belåningsgrad (hvor mye lån i forhold til boligens verdi), din økonomi, konkurranse mellom banker og valg av låneform (annuitetslån, serielån, boligkreditt).
Kan jeg få boliglån uten egenkapital?
Kun dersom du har realkausjonist eller annen tilleggssikkerhet.
Hva er rentefradrag?
Du får skattefradrag på 22% for renter du har betalt på boliglånet.
Hvor mye kan jeg låne?
Normalt kan du ha samlet gjeld for inntil fem ganger samlet inntekt, avhengig av økonomien din.
Kanskje du også vil vite:
