Lånekalkulator
Her kan du beregne månedskostnad, totalkostnad, rente og gebyrer.
Bruk vår lånekalkulator for å få en enkel oversikt over hva et lån kan koste deg per måned. Legg inn lånebeløp, rente, nedbetalingstid og gebyrer, så får du et estimat på terminbeløp, effektiv rente og total kostnad.
Kalkulatoren passer godt for deg som vil regne på boliglån, huslån, refinansiering eller andre
lån der du ønsker bedre oversikt før du søker.
Totalbeløp
Kostnad
Etableringsgebyr
Termingebyr
Effektiv rente
Kalkulatoren gir et estimat. Eiendomsfinans kan hjelpe deg med å innhente tilbud fra flere banker, slik at du får en vurdering basert på økonomien din.
Du får forklart saken din og diskutert løsninger der og da. Mye løser seg raskt over en hyggelig telefonsamtale. Ring 32 88 00 00 eller fyll ut kontaktskjemaet.
Slik bruker du lånekalkulatoren
For å beregne hva lånet kan koste, fyller du inn:
- Lånesum – hvor mye du ønsker å låne.
- Nedbetalingstid – hvor mange år du ønsker å bruke på å betale ned lånet.
- Nominell rente – renten før gebyrer og andre kostnader.
- Etableringsgebyr – engangskostnad for å opprette lånet.
- Termingebyr – gebyr som betales for hver termin.
Når du har lagt inn tallene, viser kalkulatoren omtrent hvor mye du må betale per måned, hva lånet koster totalt og hva den effektive renten blir.
Beregningen er veiledende. Den faktiske renten og lånekostnaden avhenger av bankens vurdering av økonomien din, lånetype, sikkerhet, inntekt, gjeld og ønsket nedbetalingstid.
Hva påvirker hvor mye lånet koster?
Flere faktorer avgjør hvor dyrt lånet blir:
- Lånebeløp – Jo mer du låner, desto mer betaler du normalt i renter over tid.
- Rente – Renten har stor betydning for månedskostnaden. Selv små renteendringer kan utgjøre mye, særlig på store lån som boliglån.
- Nedbetalingstid – Lang nedbetalingstid gir ofte lavere månedlig kostnad, men høyere total rentekostnad. Kortere nedbetalingstid gir høyere månedlig kostnad, men kan redusere totalkostnaden.
- Etableringsgebyr –
Etableringsgebyr og termingebyr påvirker den effektive renten og den totale kostnaden.
- Gebyrer – gebyr som betales for hver termin.
- Type lån - Et boliglån har normalt lavere rente enn lån uten sikkerhet, fordi banken har pant i boligen. Forbrukslån og andre lån uten sikkerhet har ofte høyere rente.
- Sikkerhet - Hvis lånet har sikkerhet i bolig, hytte eller annen eiendom, kan banken ofte tilby bedre betingelser enn ved usikrede lån.
Hva viser lånekalkulatoren?
Lånekalkulatoren gir deg en oversikt over de viktigste kostnadene ved lånet:
Terminbeløp: Terminbeløpet er det du betaler hver måned eller hver termin. Beløpet består vanligvis av renter, avdrag og eventuelle gebyrer.
Totalbeløp: Totalbeløpet viser hvor mye du samlet betaler tilbake i løpet av hele nedbetalingstiden. Dette inkluderer lånebeløpet, renter og gebyrer.
Kostnad: Kostnaden viser hva lånet koster utover beløpet du låner. Dette er summen av renter og gebyrer.
Effektiv rente: Effektiv rente viser den reelle kostnaden ved lånet, fordi den inkluderer både nominell rente og gebyrer. Derfor bør du alltid se på effektiv rente når du sammenligner lån.
Nominell rente og
effektiv rente
Når du bruker en lånekalkulator, bør du skille mellom nominell og effektiv rente.
Nominell rente
er selve renten på lånet før gebyrer.
Effektiv rente
inkluderer både nominell rente og kostnader som etableringsgebyr og termingebyr. Derfor er effektiv rente det beste tallet å bruke når du skal sammenligne lån. To lån kan ha samme nominelle rente, men ulik effektiv rente hvis gebyrene er forskjellige.
Annuitetslån eller serielån?
De fleste boliglån gis som annuitetslån, men det er nyttig å forstå forskjellen på annuitetslån og serielån.
Annuitetslån
Med annuitetslån betaler du samme terminbeløp gjennom nedbetalingstiden, så lenge renten er uendret. I starten betaler du mest renter og mindre avdrag. Etter hvert betaler du mer avdrag og mindre renter. Dette passer ofte for deg som ønsker forutsigbare månedlige kostnader.
Serielån
Med serielån betaler du like store avdrag gjennom hele perioden, men rentekostnaden synker etter hvert som lånet blir mindre. Det betyr at terminbeløpet er høyest i starten og lavere mot slutten.
Dette kan gi lavere total rentekostnad, men krever at du tåler høyere månedskostnad i starten.
Lånekalkulator for bolig og hus
Mange bruker en lånekalkulator for å regne på bolig eller hus før de søker lån. Da kan du få en pekepinn på hvor mye et boliglån kan koste hver måned, og hvordan rente og nedbetalingstid påvirker økonomien din.
Eksempel:
Et høyere lånebeløp gir høyere månedskostnad. En lengre nedbetalingstid kan gi lavere månedlig terminbeløp, men ofte høyere total rentekostnad over tid. En kortere nedbetalingstid kan gi høyere månedskostnad, men lavere total kostnad.
Når du skal kjøpe bolig, er det også viktig å huske at lånekalkulatoren ikke alene avgjør hvor mye du kan låne. Banken vurderer blant annet inntekt, gjeld, egenkapital, betjeningsevne og sikkerhet i boligen.
En lånekalkulator kan vise hva et lån koster, men den gir ikke alltid et fullstendig svar på hvor mye du faktisk kan låne. For å finne låneevnen din må banken vurdere hele økonomien din.
Ved boliglån ser banken vanligvis på:
- Inntekt
- Eksisterende gjeld
- Egenkapital
- Faste utgifter
- Antall personer i husstanden
- Betalingsevne ved høyere rente
- Verdien på boligen som skal stilles som sikkerhet
Som hovedregel kan samlet gjeld ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. For boliglån er hovedregelen også at du må ha minst 10 % egenkapital, siden banken normalt kan finansiere inntil 90 % av boligens verdi.
Dersom du vil vite mer nøyaktig hvor mye du kan låne, bør du sende inn en søknad eller søke om finansieringsbevis. Da får du en konkret vurdering basert på din økonomi.
Usikker på hvor mye du kan låne?
Eiendomsfinans hjelper deg med å få oversikt og innhente tilbud fra flere banker.
Dette bør du gjøre etter at du har regnet på lånet
Når du har brukt lånekalkulatoren, bør du gå videre med tre enkle steg:
1. Vurder om månedskostnaden passer økonomien din
Se på hva du faktisk har igjen etter faste utgifter. Husk at renten kan endre seg.
2. Sammenlign flere banker
Rente og vilkår varierer mellom banker. Derfor kan det lønne seg å hente inn flere tilbud.
3. Få en konkret vurdering
En kalkulator gir bare et estimat. En rådgiver kan vurdere hele økonomien din og hjelpe deg med å finne riktig løsning.
Hos Eiendomsfinans får du hjelp av en fast rådgiver som innhenter tilbud fra flere banker på dine vegne. Tjenesten er gratis og uforpliktende for deg.
Få hjelp til å finne riktig lån
Vi sammenligner tilbud fra flere banker og hjelper deg å finne en løsning som passer økonomien din.
Lånekalkulator ved refinansiering
Du kan også bruke lånekalkulatoren hvis du vurderer refinansiering. Da kan du sammenligne hva du betaler i dag med hva et nytt lån kan koste.
Dette er spesielt nyttig hvis du ønsker å:
- Samle flere lån
- Få lavere rente
- Redusere månedskostnaden
- Flytte lån til en annen bank
- Refinansiere dyre smålån eller kredittkortgjeld
- Øke boliglånet for å få bedre betingelser
Når du refinansierer, er det viktig å se på total kostnad, ikke bare månedlig terminbeløp. En lavere månedskostnad kan virke positivt, men hvis nedbetalingstiden forlenges mye, kan totalkostnaden bli høyere.
Ofte stilte spørsmål om lånekalkulator
Hva er en lånekalkulator?
En lånekalkulator er et verktøy som beregner hva et lån kan koste basert på lånebeløp, rente, nedbetalingstid og gebyrer. Den gir deg et estimat på månedskostnad, effektiv rente og total kostnad.
Hvordan fungerer en lånekalkulator?
Du legger inn hvor mye du vil låne, ønsket nedbetalingstid, nominell rente og eventuelle gebyrer. Kalkulatoren regner deretter ut hva du omtrent må betale per måned og hva lånet koster totalt.
Kan jeg bruke lånekalkulatoren til boliglån?
Ja, kalkulatoren kan brukes til å regne på boliglån, huslån og andre lån. Ved boligkjøp må du også ta hensyn til egenkapital, omkostninger og bankens vurdering av betalingsevnen din.
Hvor mye kan jeg låne til bolig?
Hvor mye du kan låne avhenger blant annet av inntekt, gjeld, egenkapital og betalingsevne. Som hovedregel kan samlet gjeld ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og ved boliglån må man normalt ha minst 10 % egenkapital.
Hva betyr effektiv rente?
Effektiv rente er den totale rentekostnaden inkludert gebyrer. Den gir derfor et mer riktig bilde av hva lånet faktisk koster enn nominell rente alene.
Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån?
Med annuitetslån betaler du samme terminbeløp hver måned, så lenge renten er uendret. Med serielån betaler du faste avdrag, men terminbeløpet blir lavere etter hvert som rentene synker.
Kan lånekalkulatoren vise nøyaktig hva jeg får i rente?
Nei. Kalkulatoren gir et estimat. Den faktiske renten fastsettes av banken etter en individuell vurdering av økonomien , lånetype, sikkerhet og risiko.
Bør jeg velge kort eller lang nedbetalingstid?
Kort nedbetalingstid gir ofte høyere månedskostnad, men lavere total rentekostnad. Lang nedbetalingstid gir lavere månedskostnad, men kan gjøre lånet dyrere totalt.
Kan jeg bruke lånekalkulatoren ved refinansiering?
Ja. Du kan bruke kalkulatoren til å sammenligne dagens lån med et nytt lån og se om refinansiering kan gi lavere månedskostnad eller bedre oversikt.
Hva gjør jeg etter at jeg har brukt lånekalkulatoren?
Neste steg er å få en konkret vurdering. Eiendomsfinans kan hjelpe deg med å sammenligne tilbud fra flere banker og finne en løsning som passer din økonomi.