Omstartslån

Et omstartslån kan være en løsning for deg som har betalingsanmerkninger, inkasso eller andre økonomiske utfordringer og trenger å rydde opp for å få en ny start. Her forklarer vi hva et omstartslån er, hvem det passer for og hvilke krav som gjelder.

Kort forklart:

Omstartslån brukes for å samle gjeld og rydde opp i betalingsproblemer
Ofte aktuelt ved betalingsanmerkninger eller inkasso
Krever sikkerhet i bolig
Kan gi bedre oversikt, lavere kostnader og forbedret økonomi

Hva er Omstartslån?

Et omstartslån er en form for refinansiering som brukes når økonomien har blitt uoversiktlig, ofte på grunn av betalingsanmerkninger, inkasso eller misligholdt gjeld. Lånet brukes til å innfri eksisterende krav slik at du står igjen med én samlet gjeld og en mer håndterbar økonomi. Målet er ikke nødvendigvis lavest mulig rente, men å få kontroll og starte på nytt.

→ Du må kunne tilby sikkerhet for lånet i en bolig.
→ Det trenger ikke være en bolig du selv eier.

Omstartslån med betalingsanmerkning

Mange som søker om omstartslån har betalingsanmerkninger, og dette er ofte nettopp årsaken til at et omstartslån vurderes. Betalingsanmerkninger trenger ikke være et hinder, men banken vil gjøre en helhetsvurdering basert på:

→ inntekt og betalingsevne
→ sikkerhet i bolig
→ samlet gjeldsgrad
→ årsaken til betalingsproblemene

Et omstartslån kan brukes til å innfri kravene som har ført til betalingsanmerkninger, slik at disse kan slettes når gjelden er gjort opp.

Hvem passer Omstartslån for?

Omstartslån kan være aktuelt dersom du:

har betalingsanmerkninge
har flere inkassosaker
har uoversiktlig og kostbar gjeld
har hatt midlertidige betalingsproblemer
har inntekt, men mangler struktur i økonomien
eier bolig (krav om sikkerhet)

Dette er en løsning for deg som kan betale for et nytt lån, men trenger hjelp til å rydde opp i dagens gjeld.

Krav for å få Omstartslån

For å få innvilget omstartslån stilles det som regel krav om:

→ bolig som sikkerhet (alltid)
→ stabil eller tilstrekkelig inntekt
→ gjeld du klarer å betjene etter refinansiering
→ ryddbar økonomi (ikke uløselig gjeld)

Eiendomsfinans har jobbet med Omstartslån i mange år. Vi samarbeider med alle de ledende bankene på denne lånetypen. Kontakt oss gjerne for mer informasjon og tilbud.

Hvordan fungerer et Omstartslån?

Prosessen for et omstartslån følger som regel disse stegene:

1) Kartlegging av gjeld og inkassosaker

Full oversikt over eksisterende krav og betalingsproblemer.

2) Vurdering av sikkerhet i bolig

Boligverdi og tilgjengelig sikkerhet vurderes.

3) Banken vurderer betalingsevne

Inntekt og evne til å betjene et nytt lån vurderes av banken.

4) Eksisterende krav innfris

Gammel gjeld og inkasso slettes ved utbetaling.

5) Du står igjen med ett nytt lån

Bedre struktur og forutsigbarhet med samlet gjeld.

Fordeler og ulemper ved omstartslån

Et omstartslån kan gi deg en reell mulighet til å rydde opp i økonomien, men det er også viktig å forstå både fordelene og risikoen.

Fordeler:

én samlet regning
bedre økonomisk oversikt
lavere kostnader uten inkasso og misligholdt gjeld
rydde opp i betalingshistorikk
ofte eneste løsning for videre økonomisk rehabilitering

Ulemper:

krever pant i bolig
kan gi lengre nedbetalingstid
renten og etableringsgebyret er høyere enn ved ordinære boliglån
risiko for å havne i samme situasjon hvis du ikke endrer økonomisk adferd

Hos oss får du hjelp til å søke om omstartslån

Eiendomsfinans har jobbet med omstartslån i mange år.
Vi samarbeider med alle de ledende bankene på denne lånetypen.
Kontakt oss gjerne for mer informasjon og tilbud.

Gratis og rask saksbehandling

Hos oss får du tildelt en fast rådgiver som hjelper deg hele veien. Etter
en hyggelig samtale med deg kartlegger vi din økonomiske situasjon.

FAQ - Ofte stilte spørsmål om omstartslån

Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkninger?

Ja, dette er ofte selve formålet med lånet, men hver sak vurderes individuelt.

Må jeg eie bolig for å få omstartslån?

Siden sikkerhet i bolig er nødvendig, men det må ikke være en bolig du eier selv. Realkausjonister kan være et alternativ.

Hva er forskjellen på refinansiering og omstartslån?

Omstartslån er en mer spesialisert form for refinansiering, tilpasset mislighold og betalingsproblemer.

Kan jeg få omstartslån uten sikkerhet?

Nei, dessverre. Sikkerhet i eiendom er et krav, men det må ikke nødvendigvis være en bolig du selv eier.

Hvor mye kan jeg låne i omstartslån?

Avhenger av boligverdi, inntekt og samlet økonomi. Maks lån er inntil 90% av boligens verdi.

Hvor raskt kan et omstartslån utbetales?

Tiden det tar varierer, men tar ofte lengre tid enn ordinære lån. Dette fordi alle kreditorer må kontaktes og det ofte er flere lån å innfri. Du bør forvente mellom 5-10 virkedager.